Город нищих триллионеров

Такие данные опубликовал Центробанк. Это сумма основной задолженности, без процентов. По долгам петербуржцы уверенно обходят москвичей: в Первопрестольной на одного жителя, включая пенсионеров и младенцев, приходится 168 000 долга, в Петербурге – 185 700. Притом что доходы москвичей – на 30% выше…

За год долги петербуржцев банкам увеличились на 175,56 млрд рублей. Доля просрочки по потребительским кредитам растёт, но пока она некритична: 3,5% год назад, 3,4% – сейчас. Надо учитывать, что Центробанк считает просроченными кредиты, которые не обслуживаются три месяца и более. То есть итоги апреля–мая, на которые пришёлся пик неплатежей, ещё впереди.

Ипотека составляет примерно половину общей задолженности физических лиц. В июле 2019-го на горожанах «висели» 429,7 млрд рублей жилищных займов, сейчас 508,2 млрд. Прибавка за год составила 78,5 млрд рублей. Зато на 64 млн сократилась просрочка. По ипотеке люди платят гораздо аккуратнее: год назад доля просроченных жилищных кредитов составляла 0,08%, сейчас – 0,06%. Банкиры считают такие риски приемлемыми…

Более тревожная картина – в новостройках.

За год объём займов под залог ДДУ увеличился на 10% (работают льготные ставки и различные субсидии), сейчас в будущие квартиры вложено 168,2 млрд кредитных средств. Просрочка выросла на 32 млн рублей: с 2 до 2,4%. Граждане перестали платить по кредитам в новостройках на общую сумму 409 млн рублей. 

В марте–апреле заёмщики активно прибегали к реструктуризации займов, однако воспользоваться ипотечными каникулами смогли лишь 60% тех, кто за ними обращался. То, что доля просрочки будет расти, – несомненно, вопрос лишь в том – насколько.

Снижение доходов граждан по итогам полугодия, по данным Росстата, в среднем по стране составило 8%. Есть опасения, что в Петербурге горожане потеряли больше – за счёт высокой доли малого и среднего бизнеса, а также – большого количества занятых в сфере услуг (включая общепит, туристический и гостиничный бизнес). Это уже сказалось на сокращении выдачи новых кредитов: минус 5,4% за шесть месяцев 2020-го.

Меры, предпринимаемые государством (субсидирование ставки, снижение первого взноса), дают результаты: ипотека кажется горожанам не такой тяжёлой и рискованной. По сведениям экспертов Райффайзенбанка, для трети заёмщиков именно льготы стали решающим фактором. По данным специалистов банка «Открытие», с начала года снизился совокупный семейный доход, необходимый, чтобы взять ипотеку. «В январе он был на уровне 70 000 рублей, а в июне – 63 000 рублей. В Петербурге рекомендованный доход семьи – 81 000 рублей. Если в семье из двух человек оба работают и получают по 40 000 рублей, то вполне могут претендовать на кредит в размере 3,5 млн рублей…» – говорит Татьяна Хоботова,  территориальный менеджер по работе с партнёрами банка «Открытие».

(Эти цифры г-жа Хоботова приводила на конференции «Стройке вирус не помеха», организованной NSP. В ближайшие дни мы выложим на сайте видеозапись и подробный отчёт об этой дискуссии.)