Центробанк повысил ключевую ставку до 18% годовых
Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку сразу на 200 б.п., до 18% годовых.
Инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза, сообщает пресс-служба Банка России. Для снижения инфляции, полагает банковский регулятор, потребует дополнительно ужесточить денежно-кредитную политику государства. Целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях ЦБ не исключена.
Прогноз финансистов существенно пересмотрен, уровень инфляции на 2024 год повышен до 6,5-7%. По итогам второго квартала рост цен с поправкой на сезонность определен в среднем 8,6% в пересчете на год (кварталом ранее – 5,8%). Годовая инфляция подросла к середине июля до 9%.
Потребительская активность населения остается высокой, при этом нарастет дефицит трудовых ресурсов. Продолжают увеличиваться кредитные и депозитные ставки банков.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке запланировано на 13 сентября 2024 года.
Мнения экспертов
Максим Жабин, заместитель генерального директора ГК «ЕДИНО»:
– Период высоких ставок и дорогого проектного финансирования
для застройщиков продлится не более полугода. Девелоперы будут придерживать
выпуск новых проектов и ранее запланированных очередей. Затем – три варианта.
Либо ключевая ставка начнет снижаться, либо правительству придется возвращать
серьезные меры господдержки застройщиков, либо строительная отрасль войдет в
затяжной кризис. Учитывая ее роль в экономике, поступлениях в бюджет и
занятости, третий вариант все же считаю маловероятным.
Максим Ельцов, генеральный директор «ПИА Недвижимость»:
– Было понятно, что ставка повысится и что высокие ставки
надолго. Ипотечные ставки тоже вырастут (будут стабильно выше 20%). И
депозитные ставки тоже. Большинство банков уже сделали это, с опережением.
Увеличение ключевой ставки просто закрепит статус-кво. Рынок и так уже
находится в фазе «без ипотеки»… Растягивание периода высоких ставок повышает
шансы на инфляционный рост цен на недвижимость. У застройщиков нет жесткого
стимула менять цены, потому что пока еще есть проектное финансирование. Продавать
надо, но не любой ценой.
Игорь Ахальцев, коммерческий директор Maslov Group Development:
– Очередное повышение ставки ЦБ не отразится на рынке недвижимости. Те
категории граждан, которые не попадают под программы льготной ипотеки, будут
откладывать сделку до момента снижения кредитных ставок до уровня 11-12%.
Покупка недвижимости с дальнейшим рефинансированием сейчас – это авантюра, так
как прогнозы по снижению базовых ставок слишком абстрактны. Скорее всего, этого
не произойдет в перспективе полутора-двух лет, а платить по 190 тысяч в месяц
за однушку весь этот срок сможет далеко не каждый. Когда ставка опустится до
адекватных значений, спрос на квартиры резко возрастет, что в свою очередь
приведёт к повышению цен. Поэтому покупка по сниженной рыночной цене сейчас
может в перспективе оказаться хорошей инвестицией. Основной объем сделок будет
приходиться на тех, кто продал недвижимость и приобретает что-то взамен, плюс
покупки по семейной и IT-ипотеке. Здесь в плюсе окажется ИЖС, так как можно
купить большие метры за цену городских объектов.
Рустам Азизов, директор по ипотечным продажам и внедрению
финансовых инструментов ГК «А101»:
– Под угрозой окажется появление новых адресных программ с
государственной поддержкой: слишком велик разрыв между ставками. С семейной
ипотекой, например, он составит теперь 12%, что предвещает чрезмерные расходы госбюджета
при субсидировании.
Доступность рыночной ипотеки, которую начали субсидировать
девелоперы, тоже снизится. Рыночные ипотечные ставки сейчас подрастут до 22-23%,
и спрос на рыночную ипотеку сократится до околонулевых значений. Не исключен
сценарий, когда спрос на новостройки из-за низкой доступности ипотеки снизится
до 50%.