Мария Орлова: «Доля семейной ипотеки может снизиться в два раза в петербургской агломерации»

— Доля «семейной программы», прогнозам ГК «А101»,  в продажах жилья в петербургской агломерации может сократиться с нынешних 60% до 25-30%.

Основная причина — существенный рост финансовой нагрузки на семьи. Сегодня 55% заявок на семейную ипотеку в Петербурге и Ленинградской области приходится на покупателей с одним ребенком, еще 37% — с двумя. Таким образом, новые условия затронут 92% потенциальных заемщиков программы.

Для большинства семей покупка квартиры с использованием льготной ипотеки станет заметно дороже. Помимо роста ставок до 12% для семей с одним ребенком и до 10% — с двумя, срок кредитования сокращается с 30 до 15 лет. Ежемесячная нагрузка на заемщика фактически удваивается.

Так, например, при покупке квартиры стоимостью 15 млн рублей и сумме кредита 12 млн рублей платеж для семьи с одним ребенком увеличится примерно с 72 до 144 тыс. рублей в месяц. Для получения ипотечного кредита подтвержденный доход заемщика должен составлять порядка 240 тыс. рублей.

Дополнительным ограничением становится усиление банковского скоринга и обязательная верификация доходов. По оценке аналитиков ГК «А101», объем выдачи семейной ипотеки может сократиться на 30-40%.

Ориентация господдержки на многодетные семьи решает важную демографическую задачу, однако сегодня доля таких покупателей составляет менее 10%. Изменение условий программы затронет значительно более широкую аудиторию. Мы ожидаем, что доля семейной ипотеки в структуре продаж новостроек может снизиться с нынешних 60% до 25-30%.

Для большинства покупателей Ленобласти это особенно существенно, поскольку в 2026 году ипотека остается основным способом решить жилищный вопрос. За первые восемь месяцев число кредитных сделок выросло в 1,8 раза, тогда как количество покупок без привлечения заемных средств увеличилось лишь на 7%. В результате доля ипотеки достигла 66%, прибавив 5 п.п. год к году.

Сокращение доступности семейной ипотеки в этих условиях может изменить не только структуру продаж, но и саму модель выбора жилья. Покупателям придется в большей степени соотносить стоимость квартиры с размером ежемесячного платежа и искать альтернативные способы финансирования покупки.

Несмотря на столь высокую зависимость от кредитов, обвала продаж мы не ожидаем из-за фундаментального характера семейного спроса. Покупатели будут в большей степени переориентироваться на проекты в Ленобласти, которая уже сейчас формирует почти половину всех продаж в петербургской агломерации.