Ипотека с человеческим лицом

Кто может рассчитывать на ипотечные кредиты по ставкам ниже 9% годовых? Корреспонденты NSP решили это выяснить и собрали несколько разных житейских историй заемщиков.

Ведущие банки продолжают снижать ставки по жилищным кредитам, хотя программа «Ипотека с господдержкой» завершена. Так, у ПАО «Сбербанк» на Северо-Западе более 25 строительных компаний-партнеров, у которых с 6 марта по 31 мая 2017-го можно купить квартиру в ипотеку под 8,4–8,9% годовых.

В Петербурге и Ленобласти такими партнерами стали «СПб Реновация», ГК «ЦДС», «Ленстройтрест», NAVIS DEVELOPMENT GROUP, «Полис Групп», «Лидер Групп», «Сэтл Групп», RBI, «Самолет Девелопмент», «Норманн», «Петрострой», «Мавис», «Аквилон» и другие. Так случилось, что наши собеседники оказались клиентами первых двух компаний.

Кредит по партнерской программе предоставляется на срок до семи лет. Ставка в течение всего этого срока не меняется. Общее для всех заемщиков условие – страхование жизни и здоровья, электронная регистрация договора с застройщиком и первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости квартиры.

Ольга Лесная, 61 год, медицинский работник: «Собираюсь наконец-то пожить для себя»

– Я родилась в Ленинграде и всю жизнь прожила в коммунальной квартире. Стояла в очереди на отдельное жилье. Когда пришла в последний раз в исполком, поняла, что надежды не осталось. Решила справляться своими силами. Дети у меня взрослые, живут отдельно. Дочь говорит: «Мама, ты точно сможешь жить без соседей?» Думаю, что отлично смогу. Я решила купить маленькую квартирку. Начала искать место, которое бы мне понравилось. И нашла в Рыбацком. Компания «СПб Реновация» строит большой квартал на берегу реки, там, где Славянка впадает в Неву. Кроме того, у меня сын живет в Отрадном, и ему легко будет приезжать ко мне.

ЖК «Живи в Рыбацком»     

Я позвонила в компанию, меня пригласили в офис на ул. Некрасова, показали будущие дома и планировки. Корпус, который я выбрала, будет стоять с краю, рядом с лесом. Он будет готов в декабре 2019 года. В «СПб Реновации» мне назвали банки, куда я могла бы обратиться за ипотекой. Я – медик и продолжаю работать. Однако из-за возраста единственным банком, который согласился дать мне ипотеку, оказался Сбербанк. У меня нет кредитной истории, я ничего никогда не покупала в долг. Но свои сбережения держала в Сбербанке, зарплату и пенсию тоже получаю через них. И кредит мне одобрили очень быстро, буквально за два дня, причем согласились дать даже больше, чем мне нужно. Оказалось, у банка есть особая программа с «Реновацией», и мне выдали 1,2 миллиона рублей на 7 лет под 8,4% годовых. Каждый месяц я выплачиваю банку немногим меньше 20 000 рублей. Конечно, я побаиваюсь уезжать с места, где провела всю жизнь. Зато я наконец смогу пожить для себя и делать все, что мне хочется.

Данил Б., 42 года, топ-менеджер транспортно-экспедиционной компании: «У меня появилась квартира с видом на Неву»

– У меня есть квартира. Но некоторое время назад появилась небольшая сумма, которую желательно было куда-то вложить. К тому же есть давняя мечта купить квартиру с видом на воду. Но все, что я видел до сих пор, не подходило по сотношению цена-качество. Я сам живу в Рыбацком и когда увидел, проезжая мимо, что первая очередь ЖК «Живи в Рыбацком» достраивается прямо на берегу Невы, мне это понравилось. Пока это инвестиционная покупка, но я не исключаю, что сам поселюсь там.

В компании мне сказали, что у Сбербанка есть программа, по которой можно получить кредит под 8,9%. Для меня все сошлось, потому что с этим банком у меня очень давние отношения – и как у физического лица, и по делам бизнеса, которым я руководил и руковожу. Меня устроил кредит на 2 млн рублей на семь лет. Я собирался взять ипотеку на 10 лет, чтобы несколько уменьшить ежемесячные траты на обслуживание займа (сейчас они составляют 34 000 рублей). Но, обдумав условия, понял, что надо соглашаться. Переплата оказывается заметно меньше, а с учетом налогового вычета получается где-то 200 000-300 000 рублей. С учетом инфляции я считаю, что это вообще не переплата.

Елена К., 43 года, работает в школе: «Скучаю по природе и тишине»

– Мы с мужем решились на покупку квартиры в связи с переездом в Петербург. Мы приехали из Кемеровской области. Там осталась квартира и взрослая дочь. В Сибири можно было бы прекрасно жить, но работы в небольшом городе не найти, поэтому и решили попытать счастья в Петербурге.

Мы реально оценивали свои возможности. Они позволяли купить либо комнату в коммуналке, либо студию. Остановились на втором варианте. Я общительный человек, и знакомые, которые уже купили квартиру у компании «СПб Реновация» в Рыбацком и даже успели в ней пожить, рекомендовали мне обратить внимание на этого застройщика и этот квартал. Мне нравится, что жилой комплекс стоит на реке и не слишком близко к метро, я скучаю по природе и тишине и хотела бы по вечерам отдыхать от городской суеты.

В компании мне предложили взять ипотеку в Сбербанке. Я давно клиент Сбербанка, доверяю ему, уже брала кредиты и всегда вовремя и даже досрочно возвращала. Поэтому с одобрением нового займа никаких проблем не возникло. В этой программе меня привлекла не только ставка – 8,9%, но и небольшой срок. Я бы не хотела обременять себя долгами на 10 лет и больше, потому что дочери еще может понадобиться моя поддержка. Мы заняли у Сбербанка 1,5 млн, отдавать приходится около 25 000 рублей в месяц. Но мы оба работаем, и это подъемная сумма.

Анастасия Кузнецова, 23 года, бизнес-ассистент директора в производственной компании: «Я – человек без кредитной истории»

– Я приехала учиться в Петербург и решила здесь остаться. Уже несколько лет снимаю квартиру и успела от этого устать. А тут родители сделали мне подарок – хорошую сумму, ее хватало на первый взнос за собственное жилье. Добрать надо было совсем немного — 700 000 рублей.

По меркам Питера это все-таки небольшие деньги, поэтому я выбрала жилой комплекс «Весна-3», который компания «ЦДС» строит в Кудрово. Кудрово мне больше нравится, чем Мурино или Шушары. Я поехала туда, пообщалась с теми, кто там уже живет. Надеюсь, у меня будет собственная машина, и я смогу спокойно ездить на работу в город. В конце концов, потом квартиру всегда можно продать.

На сайте застройщика я увидела, что есть совместная программа со Сбербанком. Я никогда не брала в долг у банка, кредитной истории у меня пока нет. К тому же я не являюсь зарплатным клиентом Сбербанка, не держу там депозита. Все, что у меня есть, – это дебетовая карточка для переводов и других чисто технических операций. И несмотря на это, мне одобрили кредит под 8,9%. Я взяла его на пять лет, и ежемесячный взнос получается 13 000 рублей.

  ЖК «Весна-3»

Дом будет готов в конце 2018 года. Мне нравится, что я буду жить на 17-м этаже. Думаю, оттуда будет видно небо и по вечерам – город в огнях. Возможно, мне даже не захочется потом продавать жилье... Все-таки это будет моя первая собственная квартира.

Елена Красавина, 30 лет, менеджер торгового зала в гипермаркете: «Мы уговорили маму переехать в город»

– Моя мама живет далеко и совсем одна, и мы с мужем решили купить ей квартиру и перевезти поближе. Долго думали, считали, читали отзывы о застройщиках на форумах. А потом увидели, что все дорожает, и нет смысла дальше тянуть время, надо брать ипотеку и покупать.

ЖК «Новое Колпино»   

Квартиру мы искали через агентство «Петербургская Недвижимость». Нам почти сразу предложили квартиру от «СПб Реновации». Мы посмотрели, как они строят, съездили на объект – это жилой комплекс «Новое Колпино». Мы живем на ул. Антонова-Овсеенко, и нам будет удобно навещать маму, забирать ее к себе в гости. Порадовало, что квартира сдается с чистовой отделкой: раз уж мы ввязались в ипотеку, найти деньги еще и на ремонт было бы затруднительно.

В качестве банка-кредитора рассматривали только и исключительно Сбербанк. Мы уже брали там четыре года назад небольшой кредит и были уверены, что банк работает прозрачно. Если бы нам отказали, я предпочла бы отложить покупку. Но опасения были напрасными, нам очень быстро одобрили ипотеку. Скажу больше – мы запрашивали 1,5 млн на 10 лет под 10,9%, но банк сам предложил более выгодные условия. Для нас это был сюрприз. Конечно, ежемесячный платеж получился немного больше — не 19 000, а 23 800 рублей. Но если посмотреть, сколько мы экономим на переплате, разница просто колоссальная! Мы даже не раздумывали.

Оставалось уговорить маму. Она живет в частном доме, и переезд в квартиру ее пугал. К счастью, она продвинутый пользователь Интернета. Мы отправили ей видео, ссылку на группу дольщиков «Новое Колпино», планы, обзор местности с высоты птичьего полета. Теперь она загорелась переездом. Он состоится весной следующего года.