Ипотека начинает буксовать

Такую цифру назвал Анатолий Печатников, зампред правления ВТБ, на экономическом форуме «Россия зовет!».

Это на треть больше, чем в прошлом году. И абсолютный рекорд за все время существования российского ипотечного рынка. (В прошлом году объем ипотеки за 12 месяцев составил 4,27 трлн рублей.) Около 30% кредитов выдано в рамках льготных программ.

Рекордные цифры радуют кредиторов, но тревожат руководителей Центробанка РФ. Руководитель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предлагает не рассматривать варианты с продлением льготной ипотеки для новостроек. Г-жа Набиуллина обращает внимание на рост долговой нагрузки и увеличение рисков в финансовом секторе: 25% жилищных займов  приходится на тех, кто будет отдавать банкам более 80% своего дохода. Кроме того, продолжение льготных программ провоцирует дальнейший рост цен на жилье. А оно и так, при стагнации доходов, становится все менее доступным. При этом Петербург по индексу доступности жилья занимает последнее место среди российских агломераций. Эльвира Набиуллина пообещала, что на очередном заседании (17 декабря) ЦБ РФ опять повысит ключевую ставку. Конечно, ради борьбы с инфляцией.

В октябре средняя ставка по ипотечным кредитам уже составила 9,3%.

За продление льготных программ, как обычно, выступают представители строительного блока в правительства (вице-премьер Марат Хуснуллин и глава Минстроя Ирек Файзуллин), девелоперы и банкиры. Их можно понять: крупные компании из финансового и строительного сегментов отчитываются о рекордных прибылях и росте выручки, а за льготные займы доплачивает казна. То есть – все налогоплательщики.

Но признаки охлаждения кредитного рынка уже заметны невооруженным глазом. По данным Объединенного кредитного бюро, в октябре в Петербурге было выдано на 40% меньше ипотечных займов, чем год назад.

Как отмечает экономист Андрей Мовчан, такой подход – сокращение продаж «в штуках» при росте маржинальности бизнеса – характерен не только для рынка жилья. То же самое происходит и в автопроме. И, например, при продаже газа в Европу.

Гражданам стоит учесть: условия по ипотечным кредитам будут ухудшаться. За последний месяц о повышении ставок (на 0,5–1%) заявили все крупнейшие банки. Девелоперы при этом пока не собираются наращивать выпуск на рынок новых проектов. Сейчас в Петербурге строится 11 млн кв.м жилья, в 2019-м этот показатель составлял 15 млн кв.м.