В Ленобласти за 2023 год было выдано более 570 льготных кредитов по программе сельской ипотеки
Программа сельской ипотеки слишком популярна, поэтому для нее вводят дополнительные ограничения.
Всего по этой программе в Ленобласти за 2023 год уполномоченные банки предоставили гражданам кредиты на общую сумму 2,45 млрд рублей.
Основной объем выдачи сельских займов под 3% пришелся на Россельхозбанк: 445 кредитов на 2 млрд рублей, из них 348 займов – на покупку домов ИЖС и 97 – на строительство. В перечень уполномоченных банков входят также Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, банк «Ак Барс» и некоторые другие.
Объем выдачи регулируется лимитами – суммами, которые бюджет согласен возмещать тому или иному банку (предусмотрены субсидии в размере ключевой ставки). Лимиты ограниченные, поэтому выдачу льготных займов приходится время от времени прекращать. Приостановка случилась, например, в августе 2023 года, после резкого повышения ключевой ставки (и размеров субсидии). Программу возобновили в октябре.
В январе Россельхозбанк объявил о снижении размера первого взноса по сельской ипотеке с 30% до 20% от стоимости дома. Ставка (3% годовых) и максимальный размер займа (для Ленобласти – 6 млн рублей) остались прежними, предельный срок погашения – 25 лет.
Сельская ипотека остается самой выгодной для заемщиков, видимо, поэтому спрос на нее приходится регулировать введением дополнительных требований. Дом должен быть «не старше» трех лет при покупке у физлица или пяти лет – при сделке с компанией; самостоятельное строительство – только из заводских домокомплектов. Если частный дом строится по договору с подрядчиком или ИП, строители должны иметь аккредитацию в банке. Кроме того, заемщик и объект кредитования проходят согласование в Минсельхозе. Участники рынка говорят, что многим претендентам отказывают, и даже заявки заемщиков с высоким кредитным рейтингом далеко не всегда получают одобрение.
В результате льготных кредитов на ИЖС по другим госпрограммам (в рамках семейной ипотеки или ипотеки с господдержкой) выдают на порядок больше. Например, Сбер за три квартала предоставил в Ленобласти и Петербурге около 3,6 тысячи займов на ИЖС.