Заемщикам расскажут о долгах
Банки и МФО при выдаче кредитов расскажут гражданам, сколько они должны и сколько будут платить. А для этого – соберут на заемщиков полное цифровое досье.
До конца октября Госдума рассмотрит законопроект, обязывающий банки и микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки и сообщать заемщикам о рисках. Это правило будет действовать при выдаче кредитов от 10 000 рублей, сообщают «Известия». Поправки будут внесены в закон о потребительском кредите. Законопроект разработан при участии специалистов Центробанка и внесен в Думу в апреле 2021 года.
Если выяснится, что заемщику придется отдавать банку или МФО больше половины доходов, его обязаны уведомить об этом письменно. Но кредит все равно дадут...
Законопроект производит странное впечатление. Законодатель предполагает, что человек идет в банк или МФО, не зная, сколько он уже должен и сколько придется платить? Авторы документа пишут, что новая мера «будет способствовать повышению финансовой грамотности населения».
Центробанк давно призывает учитывать коэффициент ПДН при выдаче займов. По данным регулятора, 62% граждан тратят на обслуживание кредита более половины дохода, каждый пятый – более 80%. Однако никаких ограничений по выдаче новых кредитов таким заемщикам нет, это остается на усмотрение кредитора. Как ранее сообщала NSP, в Ленобласти просрочка по ипотеке за два года выросла вдвое.
Кстати, МФО активно лоббируют новую/старую тему: просят разрешить им выдавать займы под залог недвижимости. (В 2019 году им это запретили.)
Возможно, истинная цель законодательной инициативы в другом. В пояснительной записке указано: сейчас кредиторы используют для анализа доходов те сведения, которые заемщик сообщает сам, а также данные ПФР и «альтернативные модели». Однако «для обеспечения удобного, безопасного и быстрого обмена данными между гражданами, государством и бизнесом в режиме онлайн в формате «одного окна» создана инфраструктура Цифрового профиля гражданина». (Постановление Правительства РФ №710 от 3 июня 2019 года.) С помощью Цифрового профиля банки уже могли бы получить 15 видов сведений о гражданах. А в ближайшее время к ним добавятся еще 8 блоков информации, включая данные ФНС. «Развитие Цифрового профиля позволит финансовым организациям получать достоверные данные в цифровом виде без предоставления дополнительных документов от клиентов...»
Формальным поводом для получения полного досье на клиента как раз и будет необходимость вычислять ПДН...