Обойдёмся без кризиса

К такому выводу пришли участники бизнес-завтрака, организованного в рамках XIV конкурса «Доверие потребителя». 

До недавнего времени льготные ипотечные кредиты были очень доступны – обязательных условий было немного. Но даже после изменения программы ставки выросли некритично. «В нашем банке ставки начинались с 5,49%, а теперь – от 5,99%. Однако максимальная сумма кредита снизилась до 3 млн рублей, и под этот критерий подходит только 19% предложения на первичном рынке Петербурга. Зато расширена программа семейной ипотеки – сейчас она распространяется и на семьи с одним ребёнком, родившимся с начала 2018 года. Под эту программу можно рефинансировать свой кредит. И максимальная цена сохранилась – 12 млн рублей. Такие льготные программы менее чувствительны к росту ключевой ставки, которая уже увеличилась. А вот по остальным кредитам могут увеличиться проценты, и стоит торопиться», – уверена руководитель направления Группы ипотечного кредитования и расчётов по сделкам с недвижимостью ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Мария Гретченко.

Начальник управления по Северо-Западному федеральному округу «Росбанк Дом» Ирина Илясова рассказывала о новых вариантах взаимодействия банков, девелоперов, риэлторов и потребителей. Например, личные кабинеты заёмщиков, где они могут рассчитать параметры кредита и подать заявки сразу в несколько банков: ведь некоторые успешнее работают, например, с моряками, а другие – с самозанятыми. А также CRM-системы для компаний и API-сервисы, которые позволят партнёрам напрямую интегрироваться с сервисами банка и оптимизировать работу. А также возможности внедрить на сайт партнёра сервис онлайн-одобрения ипотечных заявок клиентов. И, конечно, программы снижения ставок за счёт скидок от застройщиков. Они помогут продать трудно реализуемые квартиры.

Территориальный менеджер по работе с партнёрами по ипотеке филиала Северо-Западного банка «ФК "Открытие» Татьяна Хоботова привела интересную статистику. Например, средняя сумма кредита выросла и сейчас приближается к 4 млн рублей. Это очень большая сумма. Почти на три года вырос средний срок кредита – до 21 года. Но просроченная задолженность остаётся на очень низком уровне – менее 1%. Темп роста заявок на льготную ипотеку упал, но при этом граждане переключаются на другие государственные программы и инструменты: семейную и сельскую ипотеку, ипотеку на ИЖС, совместные программы с застройщиками по субсидированию ставки и т. д.

«Доходы на душу населения в номинальном выражении в первом квартале 2021-го выросли на 3%. Но реальные располагаемые доходы падают на протяжении четырёх кварталов, и в начале года снизились на 3,5% по сравнению с первым кварталом 2020-го. При этом объём средств на счетах и вкладах населения за тот же период только увеличился – с 30,67 трлн до 34,258 трлн рублей. То есть у граждан есть сбережения, но они предпочитают брать ипотеку», – констатирует Татьяна Хоботова.

Генеральный директор СРО А «Объединение строителей СПб» Алексей Белоусов рассказал, что некоторые банки уже обращаются, заявляя, что не могут начать работать с каким-то крупным застройщиком: «Банкам также надо опыт нарабатывать. Опытные кредитные организации понимают структуру работы девелоперов, нюансы строительства и так далее. А неопытному нужно изучить очень много параметров. Сейчас цены растут, что отражается на количестве выданных кредитов. Но цифры позволяют позитивно оценить состояние рынка».

Заместитель директора по продажам компании «Главстрой Санкт-Петербург» Ольга Кузнецова отметила, что в конце 2020 года доля сделок с привлечением ипотеки превышала 80%, и доступность кредитов позволила людям покупать более просторное жильё – продажи трёхкомнатных квартир увеличились в 2,3 раза.

«Ипотека продолжает быть драйвером продаж. Хотя у нас доля ипотечных сделок не такая большая – мы всегда славились своими рассрочками. Даже снижение лимита до 3 млн рублей поможет улучшить жилищные условия – тем, у кого уже есть жильё. Есть и другие интересные предложения. Например, ипотека с рассрочкой, когда деньги выдаются двумя траншами: перед подписанием долевого договора и перед вводом в эксплуатацию. Это выгодно тем, кто арендует жильё или улучшает жилищные условия, но не хочет продавать квартиру на стадии строительства», – говорит начальник отдела ипотеки управления по Петербургу Группы «Эталон» Елена Зунделевич.