НАШ ЦИТАТНИК: «Государству не следует поддерживать спрос на некомфортные типологии жилья. В большинстве случаев, если семья покупает за счет ипотеки с господдержкой однокомнатную квартиру, она в дальнейшем уже лишается возможности улучшить свои жилищные условия…» Наталья Трунова

2 июля, 21:01

Ипотека под 0,1%. Какие застройщики в Петербурге субсидируют ставки

Рассказываем, как работает субсидирование ипотечных ставок от застройщиков и в каких ЖК можно купить квартиры по кредитам с минимальными процентами.

Фото: NSP

В России несколько государственных программ субсидирования ипотечных ставок: семейная ипотека, ипотека на новостройки, ипотека для IT-специалистов и т. д. Граждане могут получить ипотечные кредиты по фиксированной процентной ставке, а разницу между льготной и рыночной ставками компенсирует государство. Однако многие застройщики предлагают свои программы субсидирования, которые позволяют еще больше снизить ставки. Рассказываем, как это работает и какие ставки сейчас предлагают застройщики в Петербурге. 

Как работает субсидирование ипотеки от застройщика

Застройщики предлагают кредиты по сниженным ставкам в рамках совместных программ с банками-партнерами. И один из главных вопросов в том, кто в этом случае оплачивает разницу между официальной и субсидированной ставками. Например, если заемщик покупает квартиру за 10 млн рублей по программе господдержки (ставка 9%), то размер кредита составит 8,5 млн рублей, ежемесячный платеж – 71,3 тыс., а общая сумма выплат за 25 лет – 21,4 млн рублей. Но если застройщик и банк договорились о субсидировании ставки – допустим, до 6% на весь срок – то платеж уменьшается до 55 тыс. рублей в месяц, общая сумма выплат – до 16,4 млн рублей. Откуда взять эти 5 млн рублей, которые банк мог бы получить за полный срок обслуживания кредита. Конечно, выплата этой суммы «размазана» на весь срок кредитования, но на практике большинство кредитов гасится за 10–12 лет.

Банки к благотворительности не склонны, и единственный источник – деньги застройщика. Скорее всего, он договаривается с банком о гораздо более скромной сумме. Зато она выплачивается сразу, при заключении основного кредитного договора. И эту дополнительную сумму банк может использовать для выдачи новых кредитов.

По словам финансового консультанта Татьяны Хоботовой, в совместных программах оговаривается сумма «комиссии» (доплаты от застройщика). Она зависит от стоимости объекта и от условий соглашения с банком. Коммерческие подробности нам выяснить не удалось.

Но в любом случае – это дополнительные расходы застройщика. И тут есть два варианта. Некоторые девелоперы готовы взять расходы на себя и выплачивают эти комиссии из своей прибыли (как скрытая скидка, только «сэкономленные» деньги идут в банк). Они готовы недополучить часть прибыли, но при этом стимулируют продажи и в итоге могут аккуратно поднимать цены во всем проекте. Так что они все равно в выигрыше.

Другие же, субсидируя ипотечную ставку, поднимают стоимость продаваемой квартиры. То есть за сниженную стоимость кредита покупателю все равно придется заплатить самостоятельно.

Некоторые застройщики принципиально отказались от совместных с банками программ по субсидированию ставок. Например, такого предложения нет на объектах объединения «Строительный трест». 

«Мы по-прежнему не планируем запускать с банками партнерские программы с субсидированием, поскольку давно выбрали иную стратегию. Реализуя квартиры в ЖК «Огни залива», мы предпочитаем давать скидки на сами квартиры. Заемщику зачастую выгоднее получить скидку, но иметь большой выбор банков, чтобы оформить ипотеку на комфортных условиях. А программа субсидирования ставки предполагает взаимоотношения с конкретным банком, которому наш покупатель может почему-то не подойти как заемщик», – поясняет начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова.

Тем не менее большинство застройщиков, реализующих жилье в Петербурге и Ленобласти, все же имеют совместные с банками партнерские программы по субсидированию ставок.

Какие застройщики в Петербурге субсидируют ставки по ипотеке

Холдинг «РСТИ»

По словам директора по продажам холдинга Константина Гриценко, в апреле девелопер запустил две совместные программы со Сбербанком. В рамках первой ставка по семейной ипотеке составит от 2% на весь срок кредита, если заемщик хочет вернуть его максимум за 12 лет, и 2,5% – если срок кредитования до 20 лет. Также обычная льготная ипотека будет стоить от 5% годовых при кредите на срок до 12 лет и 5,5% на срок до 20 лет. В рамках этой программы взять в кредит можно до 12 млн рублей, а первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья.
Вторая программа предусматривает ставку от 0,1% (по семейной ипотеке) или от 2% (по обычной льготной) на первые два года, затем ставка повышается до 5,7% или 8,7% соответственно.

Холдинг Setl Group

Директор по ипотеке ЦРП «Петербургская Недвижимость» (эксклюзивный продавец объектов Setl Group) Юлия Мошкова говорит, что на объекты, которые реализуются с помощью эскроу-счетов, действует дисконт на ипотечную ставку, которая на период строительства составит 4%.
«Есть программа с Промсвязьбанком – ипотека со ставкой 2,99% на весь период, а также программа с банком ВТБ – семейную ипотеку можно получить под 0,1%» – говорит Юлия Мошкова.
У этого девелопера много банков-партнеров и совместных с ними программ субсидирования ставок. Например, есть варианты со ставкой от 0,01% на первый год.

Апарт-отель «Начало»

«В середине апреля мы согласовали с нашим партнером – Сбербанком – субсидированную ипотечную ставку в размере 4,1% на первый год. С конца апреля и после снижения ключевой ставки ЦБ мы договорились о новой ставке – 1,1% на первый год», – говорит генеральный директор и партнер управляющей компании «Начало.Сервис» Кирилл Рузанов. 
Этот вариант распространяется на кредиты до семи лет. При займе на срок до 12 лет ставка в первый год составит от 1,7%, а до 30 лет – 2%. Со второго года для всех трех вариантов ставка увеличится до 13,9% годовых. Также предлагается субсидированная ставка на первые два года – от 6,2%. Затем она вырастет также до 13,9%. Кроме того, покупателям апартаментов на весь срок кредитования доступна субсидированная ставка от 9,1% годовых. 
«Рынок апарт-отелей зависит от конкурентных льготных ипотечных программ. Нам на руку снижение ключевой ставки, поскольку наши программы зависят только от нее, а государственные субсидии на апартаменты не распространяются нам на руку», – поясняет Кирилл Рузанов.

СК «Л1»

«Сейчас у нас действуют программы с субсидированием ставок следующих банков: Сбербанк, ВТБ и «АК Барс». При этом субсидированная ставка действует весь срок кредитования», – говорит директор по развитию СК «Л1» Надежда Калашникова. 
Например, семейную ипотеку сроком до семи лет можно получить по ставке от 0,9%, на срок от 8 до 12 лет – 2%, при сроке от 13 до 20 лет ставка составит от 2,5%, а если брать займ на 30 лет, то 3,7%. 
По специальной программе «Господдержка-2020» кредит сроком до семи лет включительно будет стоить от 3,9% годовых, и его стоимость будет увеличиваться в зависимости от срока. Например, если брать деньги на 30 лет, ставка составит от 6,7%.

Группа RBI

Застройщик также работает с несколькими банками, и программы на разных объектах могут отличаться. Например, в проекте Ultra City можно купить квартиру по программе семейной ипотеки с рекордно низкой ставкой 0,1% на весь период. Ипотека по программе господдержки также доступна со ставкой от 6%, которая будет действовать весь период. 
«Сейчас мы готовим программу субсидирования остатка кредита до условий господдержки. Например, если стоимость квартиры составляет более 14 млн рублей (это размер лимита по господдержке 12 млн рублей плюс 15% первоначального взноса), то такая программа позволит приобрести ее с той же ставкой в 8,9%, как если бы она подходила под условия стандартной программы господдержки», – поясняет коммерческий директор Группы RBI Дмитрий Фалкин.

ГК «КВС»

Застройщик также работает с двумя десятками банков и со всеми действующими ипотечными программами. Например, дополнительно субсидирует ставку по льготной ипотеке для своих клиентов. Так при кредите до семи лет она будет стоить от 5,8% на весь срок, а при займе до 30 лет – 7,6% годовых. Семейную ипотеку покупатели могут оформить со ставкой от 2,8 до 4,6% в зависимости от сроков кредитования. 
«Семейная ипотека остается одной из самых востребованных. Также мы работаем с новой ипотекой для IT-специалистов, предлагая сниженную ставку в 4,7% и дополнительную скидку на квартиру. Наши клиенты могут оформить ипотеку траншами – сумма делится на две части, и можно сэкономить на процентах. Предпринимателям, покупающим квартиры и коммерческие помещения, доступна бизнес-ипотека», – рассказывает генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС» Анжелика Альшаева.

Группа ЦДС

В компании говорят, что ипотечные программы банков‐партнеров отличаются требованиями к заемщикам, условиями кредитования и сроками рассмотрения заявок. Каждая из них имеет свои преимущества – от нулевого первоначального взноса и выгодной процентной ставки до лояльных требований к заемщикам. 
Например, программа «Ипотека 1% на весь срок»: процентная ставка 1% действует на весь срок кредитования в случае оформления полного комплексного страхования и первоначальном взносе не менее 15%. Кредит предоставляется на приобретение строящегося или уже готового жилья, а его сумма не должна превышать 12 млн рублей. 
Семейная ипотека 0,5% на весь срок (в случае оформления полного комплексного страхования). Акция распространяется на родителей детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо заемщиков с ребенком‐инвалидом до 18 лет, рожденным не позднее 31.12.2022. Первый взнос должен быть минимум 15%. 
Программа «Строящееся жилье». Процентная ставка 13,85% при первоначальном взносе от 20% и сумме кредита до 30 млн руб. Обязательно страхование имущества и жизни.

ГК «ПСК»

Девелопер также дополнительно субсидирует ставки по программам господдержки. Например, в ЖК Friends доступны совместные со Сбербанком программы с минимальной ставкой от 0,1% на первый год кредитования (после чего она поднимется до уровня стандартной господдержки – от 11,7%) или от 6,9% на весь срок при кредите сроком до семи лет. 
Ставка по семейной ипотеке также снижена и начинается от 2,8% на весь срок при кредите до семи лет или от 0,1% на первый год кредитования (далее от 5,7%, а срок может быть до 30 лет). Размер первоначального взноса во всех вариантах – от 15%. 
Для премиального ЖК «Северная корона» разработаны новые льготная и семейная ипотеки с расширенным до 30 млн рублей лимитом. Ставка по льготной ипотеке составит от 8,7% годовых, а по семейной – от 5,7%. 
Есть и льготная ипотека от Сбербанка для покупки апартаментов сети Avenir. Ставка на первый год составит от 1,1% годовых, а со второго года – 13,9% годовых. Также есть субсидированная ставка на первые два года – от 6,2%. Затем она составит 13,9%. На весь срок кредитования доступна ставка от 9,1% годовых. Ипотечный кредит может быть рефинансирован, по мере дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ.

«Мегалит – Охта Групп»

Этот объединенный застройщик, реализующий проект «Приморский квартал», недавно внедрил программу трейд-ин, предлагает различные программы по субсидированной ипотеке и пересмотрел условия рассрочки. 
Например, квартиру можно купить в кредит по ставке от 0,1%  для всех категорий заемщиков, 1,8% – субсидированная для участников программы семейная ипотека, и до 9% для тех, кто заинтересован в стандартной льготной ипотеке. «Все планы должны исполняться! Мы решили поддержать покупателей, которые собирались купить квартиру к лету и ближе к сдаче домов, но вынуждены передумать из-за изменившихся экономических условий, роста ипотечной нагрузки или трудностей с продажей «вторички». Мы с ведущими банками внедрили доступные ставки по ипотечным кредитам, а по программе трейд-ин приступили к выкупу вторичной недвижимости у наших клиентов», – говорит представитель «Мегалит-Охта Групп» Андрей Кириллов.

ГК «Ленстройтрест»

В компании есть программа «0% первый взнос». Клиентам, у которых нет или недостаточно средств для первого взноса по ипотеке, предоставляют необходимую сумму. «Совмещая это предложение с ипотечными госпрограммами, ставка для покупателя становится доступной. Так, по семейной ипотеке и с программой «0% первый взнос» ставка составит от 2,6% годовых на весь период кредитования. По льготной ипотеке + программа «0% первый взнос» – размер ставки будет 5,6% без удорожания на весь срок кредитования», – поясняет директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман. 
По его словам, в текущих условиях рассрочки тоже останутся доступными способами покупки строящегося жилья. Выбор программы зависит от конкретной ситуации покупателя – каким будет первоначальный взнос, на какой период он хочет взять рассрочку, в какой срок он рассчитывает получить квартиру и т. п. 

ГК "Запстрой" 

Дмитрий Канунников, заместитель генерального директора ГК Запстрой, уточнил, что по ставке 0,1% можно получить не только семейную ипотеку. 
"Например, в нашем проекте, ЖК "Ново-Антропшино", ипотека с процентной ставкой 0,1% на весь срок кредитования, действует для всех категорий покупателей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, первый взнос - от 30%. Воспользовавшись этим предложением и вложив всего 1,6 млн. рублей, покупатель может приобрести просторную однокомнатную квартиру, а ежемесячные выплаты составят всего чуть менее 11 тыс. рублей".