Ипотека выходит из моды?

В апреле на 9,3% сократился средний размер ипотечного кредита. И вдвое упала общая сумма выданных займов.

Среднестатистический заёмщик в апреле получал в банке ипотечный кредит на сумму 2,48 млн рублей, сообщает РБК со ссылкой на данные БКИ «Эквифакс». Минус 9,3% к марту. Это первое значительное снижение за последние три года: летом 2017-го российские банки выдавали в среднем 1,83 млн, и в дальнейшем показатель плавно рос. (Несмотря на снижение доходов населения.)

Сокращение среднего объёма ипотеки подтвердили в Национальном бюро кредитных историй и в Объединённом кредитном бюро. Снижение средней суммы зафиксировали и крупнейшие банки – Сбербанк, ВТБ, «ДОМ.РФ».

Специалисты приводят несколько объяснений нынешнему спаду. Банки ужесточили требования к заёмщикам (в том числе – увеличили величину первоначального взноса).

Карантинные ограничения и режим самоизоляции сократили «аппетит к заимствованиям» в крупных городах, где жильё традиционно дороже. Некоторые эксперты полагают, что снижение ставок привело на рынок ипотеки менее обеспеченные группы населения.

При этом почти вдвое сократилось и количество новых займов: по предварительной оценке «Эквифакс», в апреле банки одобрили 39 500 ипотек (минус 44% к марту) на 98,24 млрд рублей (минус 49,3%). Правда, в этих цифрах ещё не отразился почти ажиотажный спрос на кредиты с господдержкой по ставке 6,5%. Их банки начали выдавать в конце апреля. (О влиянии субсидированных ставок на кредитный рынок – см. здесь.)

Эксперты, опрошенные РБК, почему-то не упоминают главный фактор снижения спроса на заёмные средства: падение доходов населения и рост неуверенности в завтрашнем дне.

Особенно это касается владельцев и сотрудников малых и средних предприятий. Институт уполномоченных по защите прав предпринимателей в конце апреля опросил 2350 средних и малых фирм из 85 регионов России. 56% компаний «временно приостановили деятельность», 1,5% – закрылись. Не платят зарплату сотрудникам – 56%. Не могут гасить кредиты  – 31%. Не в состоянии оплачивать аренду – 45%. В среднем и малом бизнесе, вместе с ИП и самозанятыми, работают около 20 млн человек.

Мерами государственной поддержки смогут воспользоваться примерно 1,5 млн компаний из 6 млн.

Сокращение средней величины кредита и общего количества выданных займов неизбежно приведёт к снижению спроса на жильё в новостройках. Скорее всего, оно не будет таким драматичным, как в автопроме: продажи новых машин в апреле упали на 70%, автокредитование – на 80%. В качестве контрмер застройщики вводят собственные программы рассрочки и партнёрские предложения совместно с банками (0,5% на первый год и т.п.). Насколько они будут эффективными – увидим в мае.

Впрочем, ДОМ.РФ приводит другие цифры по ипотеке: по данным госкорпорации, за апрель  выдачно около 90 000 ипотечных кредитов на общую сумму 208 млрд рублей. Откуда взялось такое радикальное (более чем в два раза) расхождение, понять сложно; подождем сведений ЦБ.