Ипотеку ограничат

Центробанк предлагает вводить прямые ограничения на выдачу отдельных видов кредитов. Например, на ипотеку с низким первым взносом.

Значительная доля таких кредитов, как полагают в Банке России, несет основные риски в сегменте ипотечного кредитования. Поскольку такие кредиты берут заемщики с повышенной чувствительностью к снижению реальных доходов. В 2017 году доля кредитов с первым взносом менее 20% возросла с 14 до 42,4%. Чтобы сократить их число, регулятор повышал коэффициенты риска по кредитам со взносом от 10 до 20%. С 1 января 2018-го он увеличился со 100 до 150%, а с 1 января 2019-го вырос до 200%. Это заставило банки поднять ставки по таким займам и пересмотреть политику оценки заемщиков – процент отказов увеличился. Да и населению такие кредиты стали менее интересны. В итоге их доля снизилась с 43% в конце 2018 года до 36,6% во втором квартале 2019-го. При этом доля кредитов с первоначальным взносом менее 10% составляет всего 1%.

Однако этих мер, как полагает Центробанк, может быть недостаточно. Ссылаясь на мировой опыт, он хочет получить полномочия устанавливать прямые количественные ограничения выдачи отдельных видов кредитов (займов) в зависимости от их характеристик, применяя их вместе с действующими надбавками к коэффициентам риска.

Регулятор предлагает несколько вариантов. Например, полный запрет на выдачу дополнительных необеспеченных кредитов или на увеличение лимита кредитования в случае, если показатель долговой нагрузки (отношение доходов к платежам по кредиту) достиг установленного значения, а также - запрет необеспеченных кредитов на срок более пяти лет и на ипотечные кредиты с первым взносом, например, менее 10%.

Второй вариант – ограничить банкам долю отдельных кредитов. Например, доля займов с показателем долговой нагрузки выше 50% в выдачах банка может быть не более 10%.

Можно и комбинировать эти способы: полностью запретить выдачу ипотеки с первым взносом менее 10% и установить максимально допустимую в общем портфеле долю кредитов со взносом 10–20%.

Вопросы развития ипотечного рынка будут обсуждаться на «круглом столе», организованном редакцией газеты «Недвижимость и строительство Петербурга» и сайта NSP.RU, который состоится 20 сентября.