Ставки подросли до потолка

Первыми об увеличении ставок с 11,4 до 12% годовых по программе «Ипотека с господдержкой» объявили лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ24. «Незначительная корректировка ставки связана с объявленными Минфином новыми правилами субсидирования займов, выдаваемых с 1 марта. По кредитным договорам, заключенным до 29 февраля 2016 года включительно, продукт предоставляется на старых условиях», — прокомментировала директор департамента Сбербанка Наталья Алымова.

Вслед за лидерами о повышении ставки до предельных 12% объявил Банк Москвы, сделав исключение для сегмента «Люди дела». Для работников образования и здравоохранения, правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления сохраняется ставка 11,75% годовых. (А вот про журналистов — ни слова. Обидно! — «НП»).

До 12% подняли ставку по субсидированным кредитам «Возрождение» и Связь-банк. Последний оставил 11,25% годовых для программы «Военная ипотека». Газпромбанк повысил ставку на 0,75%, до 11,35–11,75% в зависимости от первоначального взноса и срока займа. Банк «Открытие», в котором расценки варьировались в пределах 11,55–11,9%, установил единые для всех заемщиков 11,95%.

Прочие условия программы господдержки остались прежними. Заемщик должен внести не менее 20% стоимости жилья из собственных средств. Сумма кредита может достигать 8 млн рублей в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленинградской области и 3 млн в других регионах. Кредит с господдержкой выдается на срок до 30 лет.

Напомним, госпрограмма была запущена в марте 2015 года, чтобы поддержать рынок новостроек, где ипотека резко просела после повышения ключевой ставки ЦБ. Банки-участники программы должны были кредитовать покупку жилья на «первичке» по ставке не выше 12% годовых. Недополученные доходы банкирам возмещало государство. Сумма компенсации рассчитывалась по формуле: плюс 3,5% к текущей ключевой ставке и минус 12%. По мере снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 11%) уменьшалась и прибыльность этой схемы для банков. Однако они держали ставки по госпрограмме на уровне 11,4–11,6%.

С 1 марта правительство возобновило субсидирование ипотеки на новых условиях: размер субсидии сократился с 3,5 до 2,5%. Это и вызвало массовое повышение ипотечной ставки.

Те, кто не успел оформить ипотеку с господдержкой под прежний процент, могут обратить внимание на совместные программы банков с застройщиками — по ним можно получить кредит на более льготных условиях.

Коммерчески интересные для банков ставки по несубсидированным кредитам начинаются с 13% годовых.

Комментарии экспертов

Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге:

– Действительно, с 1 марта базовая ставка по ипотечным кредитам, которые ВТБ24 выдает в рамках госпрограммы субсидирования ставок, составляет 12% годовых. Вместе с тем банк в партнерстве с несколькими застройщиками предлагает кредиты с меньшими процентами. Так, клиенты «Петербургской Недвижимости» получают у нас займы по ставке в 11,7%, клиенты компаний «ЛСР», «Строительный трест», «ЛенСпецСМУ», «Главстрой-СПб», «ЦДС» — 11,75% годовых.

Максим Разуменко, руководитель группы ипотеки отдела недвижимости компании «Строительный трест»:

– На мой взгляд, повышение не сильно отразится на покупательском спросе, поскольку ставки в среднем остались в пределах 12%, а это вполне комфортный уровень для большинства заемщиков. Для клиентов важны и другие условия получения кредита. Например, возможность не предоставлять справку о доходах: многие не хотят собирать бумаги, даже если могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Как правило, банки предлагают оформить ипотеку всего по двум документам, но при большом первоначальном взносе.

Сложно получить ипотеку и частным предпринимателям. Банки им часто отказывают, хотя правительство заявляет о поддержке малого и среднего бизнеса. Чтобы купить себе квартиру, многие предприниматели вынуждены изымать средства из бизнеса, что ограничивает возможности для его развития.

Максим Соболев, директор по маркетингу и продажам компании «ЮИТ Санкт-Петербург»:

– Ставка в 12% приемлема для большинства покупателей. Более важен размер первого взноса. При его сокращении, например, до 10% от стоимости квартиры выдача ипотечных кредитов могла бы существенно вырасти.

Михаил Духовный, директор департамента корпоративных коммуникаций ГК «Эталон»:

– Сегодня большинство клиентов, покупающих квартиры в ипотеку, обращают внимание именно на ставку. Но небольшое ее увеличение едва ли приведет к снижению спроса на жилье. Если говорить о других условиях кредитования, то они не играют большой роли для покупателей. Исключение составляют индивидуальные предприниматели, которым необходимо собрать значительно больше бумаг, чем другим дольщикам.