Ставку по льготным ипотечным кредитам хотят поднять до 15%

Об этом заявил депутат Сергей Лисовский, сообщает сайт Irn.ru. В начале марта обсуждалась льготная ставка на уровне 12–13%. Но затем в правительстве решили пока не трогать субсидированные займы. До начала апреля льготные кредиты на новостройки выдаются под 7% годовых, кредиты в рамках «семейной» ипотеки обходятся заемщикам в 6,5%.

Финансисты считают ставки выше 12% «запретительными»; по экспертным оценкам, при стоимости кредита в 15% спрос на заемные деньги снизится на 50–70%.

Одновременно депутаты предлагают увеличить лимит по льготной ипотеке для новостроек: в Москве – до 20 млн рублей, в России – до 12 млн. Об этом сообщила депутат Мосгордумы Елена Николаева. Правительство Ленобласти просит увеличить лимит для регионов с 3 млн до 6 млн рублей.

Меры господдержки строительной отрасли, несомненно, нужны. Но, возможно, депутаты слабо представляют себе цену вопроса.

В 2021 году расходы бюджета на субсидии банкам составили около 120 млрд рублей. 13 марта 2022 года вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что правительство готово предоставить еще 200 млрд. Только этого едва ли хватит.

Давайте посчитаем. Допустим, заемщик берет в банке кредит на новостройку – 3 млн, на 30 лет, с 15-процентным первым взносом. Его ежемесячный платеж, что бы ни случилось, составит около 17 тыс. рублей. А вот с расходами казны ситуация другая.

За каждый выданный льготный кредит банку доплачивает бюджет, по формуле: ключевая ставка ЦБ плюс 3%. Пока ключевая ставка плавно росла с 6,5% в июле 2021 года до 8,5% в декабре, ежемесячная субсидия банку по каждому субсидированному кредиту составляла 10–15 тыс. рублей. Неприятно, но терпимо: застройщики налогами принесут больше. Но 28 февраля случилось известно что, и ставка подскочила до 20%. И теперь каждый месяц банки-кредиторы будут претендовать на субсидию в размере 34,2 тыс. рублей.

Можно прикинуть общую сумму. В 2020 году по льготным программам получили жилищные займы 370 000 граждан. В 2021-м кредиты по субсидированным ставкам взяли 640 000 человек. За первые два месяца 2022 года – еще, наверное, около 100 000. Итого 1,2 млн. На компенсации кредиторам в 2022 году понадобится более 275 млрд рублей. И так – каждый год. Это если остановить льготные программы сейчас. Если продолжить – затраты еще вырастут. Конечно, суммы субсидий будут уменьшаться, если снизится ключевая ставка ЦБ. Но когда и насколько, науке неизвестно. Кроме того, ведь и доходов в казне, похоже, сильно поубавится: McDonalds приносил в бюджет 167 млрд рублей в год, Coca-Cola платила 36,5 млрд рублей, Google около 40 млрд... Теперь на них рассчитывать не приходится.

UPD: Зам председателя комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков заявил, что обсуждается увеличение льготной ставки до 10-12%.