НАШ ЦИТАТНИК: «Петербургский рынок недвижимости в стагнации с апреля. Резкого роста или, наоборот, оттока региональных клиентов я не вижу. Возможно, в период нестабильности большинство людей предпочтет вкладывать деньги там, где им уже все понятно и знакомо...» Екатерина Запорожченко

24 мая, 18:43
13 апреля в 18:43

Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что можно потратить деньги

Рассказываем об условиях получения «сельской ипотеки» в 2022 году.

«Сельскую ипотеку» можно получить только один раз. Фото: freepik.com

Вице-премьер Виктория Абрамченко в начале апреля заявила о возвращении программы «сельской ипотеки». И даже назвала сумму: в этом году правительство планирует выделить на льготные кредиты 7 млрд рублей. Ранее о возобновлении дотирования «сельских» кредитов говорил вице-премьер Марат Хуснуллин. 

По сведениям NSP, в «уполномоченные» банки поступили предварительные инструкции: квартиры из программы убирают, использовать «сельские» займы для рефинансирования теперь запрещено. Объем кредитов в рамках программы будет утверждаться правительством..

По опыту предыдущих лет, если лимиты будут скромными, количество заявок на льготные кредиты может перекрыть отпущенные суммы за несколько недель или месяцев. Правда, теперь, без "квартирного" сегмента заявок будет меньше. И все же потенциальным заемщикам есть резон подготовиться к подаче документов заранее. Россельхозбанк уже начал принимать заявки.

БАНКИ И ИХ УСЛОВИЯ ПО "СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ"

Ставка по «сельской ипотеке» – 2,7% годовых либо 3% (при отказе от страховки жизни в Россельхозбанке или отказе в электронной регистрации в Сбере).

Максимальный срок кредита – 25 лет. Первый взнос: в Россельхозбанке (РСХБ) – 10%, в Сбербанке – 15%. По крайней мере, так указано в действующих регламентах.

Максимальная сумма кредита: в регионах – 3 млн рублей, в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе – 5 млн рублей

В любом случае заявка на кредит будет проходить проверку в Минсельхозе, в том числе – на соответствие географическим требованиям. В Сбере указан срок согласования – 15 дней. На практике и по опыту РСХБ процедура может занимать от 1 до 2 месяцев.

ПОДСЧЕТ

Включаем калькулятор, под 3%

В РСХБ при покупке объекта стоимостью 5 млн рублей обслуживание займа при кредитовании на полный срок обойдется в 21,4 тыс. рублей в месяц. Собственный первый взнос – 500 000 рублей. Всего придется вернуть 6,4 млн рублей. Переплата составит 1,9 млн рублей. (По сравнению с «квартирной» ипотекой, где выплачивать приходится 2,5–3 стоимости квартиры, условия просто сказочные.)

В Сбербанке первый взнос побольше: 750 000 рублей. Зато ежемесячный платеж скромнее: 20,15 тыс. рублей. Общая сумма за 25 лет – 6 млн рублей, переплата – 1,8 млн рублей. 

ЧТО И ГДЕ МОЖНО КУПИТЬ ПО "СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ"

Географические условия

«Сельский» кредит предназначен для приобретения или строительства жилья именно в сельской местности, поэтому в условия заложены ограничения.

Москва, Московская область, Петербург исключаются сразу. Города и поселки с населением более 30 000 человек (Выборг, Всеволожск, Приозерск, Мурино, Кудрово и т. д.) также выпадают.

Перечень населенных пунктов, где кредиты под 3% брать разрешено, утверждается в каждом регионе. В Краснодарском крае под запрет попали курортные поселки на побережье. В Ленинградской области – «урбанизированные территории»: Бугры, Янино-1, поселок Новоселье и т. д. Всего в перечне «разрешенных» – более 6000 населенных пунктов Ленобласти. Найти нужный можно или в постановлении областного правительства № 222 от 21 апреля 2020 года, или в списке на сайте «сельской ипотеки».

На что можно потратить деньги

По действующим на данный момент условиям программы льготный кредит можно использовать на следующие цели:

- Для приобретения готового дома ИЖС (садоводство на "сельхозке" исключается!) 

- Для покупки участка с подрядом на строительство.

Введены новые ограничения и требования к объектам: возраст дома при покупке у юрлица – не более трех лет, при покупке у физлица – не более 5 лет. (Чтобы не покупали развалюхи.)

И еще каждые три месяца в течение пяти лет после приобретения или достройки дома надо будет подтверждать регистрацию: что, мол, заемщик и вправду построил для себя, тут и живет... (Это чтобы снизить риск спекуляций.)

ВАЖНО! «Сельскую ипотеку» можно получить только один раз.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ "СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКИ"

В целом набор почти стандартный: документы о собственности, выписка из ЕГРН, отчет об оценке (действует полгода), кадастровый паспорт, нотариальное согласие супруги и т. д. 

Нюансы начинаются при покупке участка под строительство или незавершенного объекта. В перечне указано, что нужно представить разрешение на строительство от местных органов власти. А по факту для строительства домов ИЖС действует уведомительный порядок, и разрешение получать необязательно. 

Кроме того, понадобятся смета и договор подряда. В предыдущем раунде предоставления «сельских» кредитов банки требовали, чтобы застройщик был аккредитован, то есть прошел проверку в банке. Процедура была не то чтобы сложная, но непредсказуемая (по результату). И требовала времени.

Список необходимых документов можно скачать здесь.

НА ЗАМЕТКУ

Конкуренция будет высокой

Если вы серьезно нацелились переезжать за город – есть смысл изучить подходящие объекты и локации и с этой точки зрения: дадут ли под такую сделку «сельскую ипотеку»? Возможно, стоит предварительно поговорить с продавцом: согласен он подождать, пока «звезды сойдутся», или нет. И собирать комплект документов.

Мы будем присматривать за изменением условий. Видимо, при определении лимита на сайте regulation.gov.ru появится проект поправок в постановление № 1567, затем на заседании правительства будет принято решение о финансировании программы выдачи новых кредитов на 2022 год. Затем лимиты «доведут» до банков. И у РСХБ, и тем более у Сбера в Петербурге достаточно офисов. Будет ли работать схема дистанционного оформления  заявки – пока неясно.

Напоминаем: всего в рамках программы с 2020 года по России было выдано около 82 тыс. таких займов. А заявок поступило более 250 тыс. Так что конкуренция «у окошка» будет нешуточная. Надеемся, что публикации NSP помогут потенциальным заемщикам сэкономить время и избежать необязательных ошибок.