Жители Петербурга и Ленобласти в июне 2024 года взяли рекордное количество займов на ИЖС

Отмена ипотеки с господдержкой, ограничения по семейной ипотеке и исчерпание лимитов по IT-кредитам подстегнули кредитную активность граждан.

Как сообщила пресс-служба Сбербанка, петербуржцы за июнь оформили 800 кредитов на ИЖС на общую сумму 3 млрд рублей. За полгода горожане оформили в банке кредиты на строительство и покупку частных домов на 27 млрд рублей, жители области — на 4.8 млрд.

По данным ЦБ РФ, за пять месяцев в Петербурге и Ленобласти граждане получили 6949 кредитов на ИЖС, из них 5537 займов (80%) — на строительство, остальное — на покупку готовых домов. Средний размер займа: в Петербурге — 4 млн рублей, в области — 3 млн рублей. Средняя ставка, по данным ЦБ, — 7,7%. (Напомним: ЦБ, как и Сбер, ведет учет по месту регистрации заемщика, а не по местоположению объекта.)

«Сегодня 16% ипотеки в Сбере – это индивидуальное жилищное строительство, — отмечает Дмитрий Суховерхов, председатель Северо-Западного банка Сбербанка. — Кроме сезонной активности и общего тренда на приобретение собственных домов, его популярность обусловлена ещё и возможностью льготного кредитования, которое достигает в нашем общем портфеле таких кредитов почти 100%. С учётом последних изменений основной программой, стимулирующей ИЖС, может стать ипотека для семей с детьми».

Доля кредитных сделок в общем объеме операций на загородном рынке петербургского региона последние месяцы стабильно росла, однако по факту пока не превышает 10-15%. Участники рынка полагают, что сокращение количества сделок с использованием ипотеки несколько снизит общую активность, но спад спроса не будет критичным — в отличие от рынка новостроек.

«Ипотеку хотя бы отчасти могут заменить рассрочки, — полагает директор по стратегическому развитию ГК Puzzle Realty Марина Шкурко. У нас в КП «Арт Д’Эко» есть рассрочки до конца года или даже на год, по отдельным лотам. Второй вариант: заемщики по-прежнему будут рассчитывать на возможность рефинансирования. По словам Эльвиры Набиуллиной, через два года ЦБ планирует снизить ключевую ставку до 5%, соответственно, снизятся ипотечные ставки. Сейчас люди несут деньги на вклады, это также сдерживает спрос на недвижимость, со снижением ключевой ставки спрос вернется, а цены вырастут. Возможно, именно сейчас — оптимальное время для покупки недвижимости».

Финансисты и чиновники Минстроя также возлагают большие надежды на введение эскроу-счетов для ИЖС. Петербургские девелоперы считают, что влияние этой меры будет ограниченным. По мнению руководителя «1-й Академии Недвижимости» Дмитрия Новосельцева, новая схема приведет к увеличению себестоимости на 10-15%. Кроме того, поэтапная оплата затрат, переход стройки под контроль банка устраивает далеко не всех застройщиков. В первую очередь такой схемой будут пользоваться крупные компании, реализующие масштабные проекты, например, «Самолет» с масштабным комплексом «Дмитров Дом» в Подмосковье.