«Обманутым ИЖС-никам» предлагают предоставить кредитные каникулы
Гражданам, пострадавшим от недобросовестных подрядчиков ИЖС, предлагают кредитные каникулы. Проблем потерпевших это никак не решит, но хотя бы даст им паузу, полагают юристы.
С предложением предоставить пострадавшим от недобросовестных подрядчиков покупателям ИЖС кредитные каникулы выступил депутат Госдумы Александр Аксененко, зампред комитета по строительству и ЖКХ.
На федеральном уровне проблема прозвучала в ходе прямой линии президента РФ в декабре 2024 года, в вопросе от корреспондента «Бизнес-онлайн». Президент велел разобраться. Вице-премьер Марат Хуснуллин пообещал, что с введением эскроу-счетов жульничество прекратится. Количество потерпевших растет, аресты мошенников продолжаются; пострадавшие говорят, что ни введение эскроу с 1 марта 2025 года, ни даже арест виноватых не освободят их от выплат банку. В Татарстане потерпевшим предложили квартиры «на льготных условиях», из республиканского фонда; граждане ответили, что вторую ипотеку, хоть и льготную, точно не потянут.
Инициатива Александра Аксенеко прозвучала в ответ на обращение новосибирцев: десятки людей были обмануты действиями компаний «Мегадом» и «Малоэтажная Сибирь», ущерб – около 400 млн рублей.
Одновременно в Центробанк обратился депутат Госдумы Илья Вольфсон. Он сообщил регулятору «о почти 1000 случаях в разных регионах страны». Реакция ЦБ неизвестна.
По данным Дарьи Елисеевой, главы Всероссийской инициативной группы таких случаев уже насчитывается более трех тысяч, а к концу второго квартала их число может возрасти до 5 тыс. – 8 тыс.
В Татарстане в «черном списке» компания «Таунхаусы и дома» и «АльфаСтройКапитал»; руководители арестованы, в деле более ста потерпевших. В Поволжье сотни семей остались без домов по вине компании «УфаХаус», гендиректор Александр Давлетов объявлен в розыск. В Костроме более 400 семей заключили договоры на строительство домов в поселке «Первый». В ноябре 2023 года предприниматели, связанные с этой схемой, попали под домашний арест, возбуждено уголовное дело о мошенничестве.
В Петербурге мошеннические схемы были связаны с деятельностью компаний «Летвуд», СК «ЦКС», «Ремстрой» и «Вудстоун»; в феврале к ним добавились СК «МДМ» («Мой дом мечты») и «СтройИнвест». Еще полтора десятка потерпевших, ущерб более 100 млн рублей. Руководители перечисленных компаний арестованы. В соцсетях публикуются аналогичные жалобы на компании «Альфа-Строй», «Фрей Хаус» и связанные с ними ИП…
Главная проблема: бОльшая часть потерпевших остались без домов, но с кредитами, причем по льготным ставкам, которые вот-вот могут превратиться в рыночные. Некоторые из пострадавших отмечают, что перечисляли деньги, полагаясь на рекомендации (или аккредитации) банков; в Татарстане рассказывают, что банковские сотрудники переводили средства даже не подрядчикам, а физлицам. В инициативной группе полагают, что банки могли бы взять на себя часть усилий по «разруливанию» ситуации.
Экспертные мнения
Дмитрий Новосельцев, руководитель «1-ой Академии недвижимости»:
– Самый правильный, но вряд ли реализуемый путь - это разбираться в каждой ситуации индивидуально. Если причина не выполнения обязательств связана не с прямым мошенничеством, а с возникшим «кассовым разрывом», может быть, есть смысл предложить другой строительной компании достроить дом, предоставив ей льготный кредит. А на период достройки предоставить кредитные каникулы пострадавшему гражданину. Есть достаточное количество строительных компаний, которые себя хорошо зарекомендовали и им можно доверить завершение объектов. Выбор такой компании предоставить либо местным властям, либо банкам, которые будут продолжать финансирование.
Максим Хансон, руководитель АН Insiders:
– Конечно, нужны какие-то более существенные меры поддержки, каникулы – хорошо, но что будет после каникул? Насколько мне известно, подрядчики, обманувшие людей, были аккредитованы в банках, то есть банки их проверяли и так или иначе рекомендовали своим клиентам. Наверное, логично в данной ситуации часть ответственности за риски оставались у банка, но это утопия.
У банков намного больше рычагов давления на неисправных должников, они намного сильнее могут выступать в судах и искать имущество недобросовестных подрядчиков.
Алексей Баринов, руководитель направления «Коттеджные поселки» компании «ФАКТ»:
– Кредитные каникулы, безусловно помогут. Они снизят нагрузку на заемщика, пока он решает вопрос с достройкой дома. Но эта мера поможет, конечно, не всем. Вероятно, власти могли бы предложить игрокам рынка взять на себя достройку домов в обмен на участки из муниципальной/федеральной собственности или какое-то содействие в градостроительных процедурах. (Как это было с «обманутыми дольщиками»).
Банки заинтересованы в том, чтобы дома были достроены и получить объекты залога. Я не думаю, что с их стороны случаи недостаточной проверки или переводы на карты были системные. Скорее речь идет о нарушении регламентов. В каждом случае надо будет разбираться. Если вина банка будет доказана, то, полагаю, банки должны разделить ответственность, вплоть до списания долга. Собственно, банки формируют резервы как раз на такие случаи… Ну, а потом пусть преследуют подрядчиков. Кроме того, банки могут предложить льготные условия кредитования на достройку домов. Далеко не все подрядчики сбежали со всей суммой. По тем случаям, которые нам известны, речь идет о части кредита.
В таком случае, банк все-таки получит полноценный залог, а заемщик получит дом. Я полагаю, что ситуация с обманутыми заказчиками - это лишь верхушка проблем, которые получат банки от практически бесконтрольной раздачи льготных кредитов в ИЖС, в том числе – на строительство «хозспособом», причем со 100%-ной предоплатой. Интересно будет посмотреть статистику по качеству этих кредитов