Дефолт подкрался незаметно

Десять миллионов россиян задержали выплаты по кредитам на три месяца и более.

С начала года количество неисправных должников выросло на 4%, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Всего в России должны банкам около 40 млн граждан. При этом часть заёмщиков обслуживает несколько кредитов одновременно.

По итогам прошлого года ипотечный портфель банковского сектора оценивался в 6,7 трлн руб., из них «плохие» долги составили 74 млрд рублей. Центробанк оценивает долю просроченных ипотечных кредитов в 2,7%. За ипотеку регулятор пока спокоен: просрочка невелика, и даже при ухудшении финансового положения ипотечные платежи граждане стараются вносить – чтобы не лишиться жилья.

Проблема в том, что многим заёмщикам, кроме ипотечного кредита, приходится обслуживать и потребительские займы – на первый взнос по ипотеке, на ремонт, на переезд и мебель и пр. Доля ипотечных заёмщиков с дополнительной кредитной нагрузкой – около 20%. Именно они и составляют группу риска.

Косвенно об этом свидетельствует рост числа личных банкротств. С 2016 года количество банкротов-«физиков» увеличивается на 50% ежегодно. На данный момент банкротами признаны почти 100 000 россиян; кредиторы хотели бы взыскать с них почти 800 млрд рублей – но не получится. При этом число потенциальных банкротов – в разы больше: по мнению специалистов Объединённого кредитного бюро, к этой категории можно отнести 748 000 граждан (займы на сумму более 500 000 рублей, просрочка более трёх месяцев), по сведениям НБКИ – 983 000 человек.

Рост риска неплатежей заставит банки увеличивать ставки. А это при стагнации доходов, в свою очередь, увеличит количество неплательщиков.

При этом, отмечают эксперты, даже вмешательство государства («ипотечные каникулы» и пр.) вряд ли поможет. Если власти сочтут возможным системно помогать тем, кто «оказался в тяжёлом финансовом положении», – велика вероятность, что по достижении «критической отметки» и аккуратные заёмщики перестанут платить…