«Десятка» – не предел

С 2018 года долги по жилищным кредитам увеличились почти в два раза, сообщает РБК. Год назад, в мае 2020-го, сумма задолженности составляла 7,98 трлн рублей. Сейчас – 10,07 трлн. Это без процентов: основная сумма, которую граждане отдали за приобретение готового жилья или на оплату ДДУ. Доля кредитов на новостройки – 2,4 трлн рублей. (После завершения объекта залогом становится не право требования по ДДУ, а сама квартира.)

Рекордной отметки достиг также показатель общей долговой нагрузки россиян. По сведениям ЦБ, 11,9% всех доходов граждане должны отдавать банкам. Это если считать всех: и тех, у кого есть кредиты, и тех, кто предпочитает обходиться без них. По расчётам Национального бюро кредитных историй, уровень долговой нагрузки выше: 25,6%.

Весной основной вклад в рост закредитованности внесли потребительские кредиты. За январь–апрель банки выдали физлицам 4,2 трлн рублей новых займов. В среднем граждане занимают со скоростью 43 млрд рублей в день, или 1,8 миллиарда рублей в час.

В регионе объём ипотечных долгов сравнялся с размером бюджета субъекта РФ. В Ленобласти задолженность по жилищным займам составляет 166,6 млрд (доходы бюджета на 2021 год – 149,2 млрд). В Петербурге – 651,17 млрд (бюджет – 651,7 млрд рублей). Эти деньги получены и потрачены: вложены в покупку жилья или ДДУ.

Центробанк в аналитической записке напоминает: «Опережающий рост спроса на ипотеку вместе с другими факторами, которые сдерживают рост предложения, привели к росту цен на жильё... Антикризисные меры свои задачи выполнили и должны постепенно сворачиваться, иначе мы сможем увидеть риски «пузырей» на этом рынке». Регулятор принимает собственные меры по «охлаждению рынка»: планирует ещё повышать ключевую ставку, увеличивать резервы банков при выдаче кредитов с низким первым взносом и т. д.

Приток новых денег в строительство замедлится с 1 июля, когда (полностью или частично) будет свёрнута программа льготной ипотеки. До этого момента «праздник кредитования» будет продолжаться: граждане спешат успеть, пока ставки не выросли. Правительство рассматривает возможность сохранить льготы для отдельных субъектов РФ и некоторых категорий граждан (многодетных и пр.). Участники рынка предлагают свои варианты: например, засчитывать налоговый вычет при покупке жилья как первый взнос по ипотеке. Но в целом торможение неизбежно.

Специалисты Аналитического рейтингового кредитного агентства предупреждают: к концу года ставки по ипотеке вырастут до 9–9,5%. Собственно, процесс уже пошёл: в мае базовую стоимость жилищных займов повысили семь банков из первой «двадцатки», сообщает «Коммерсантъ».