Выдача ипотеки в России сократилась до пятилетнего минимума

По данным экспертов Frank RG, в мае 2022 года российские банки выдали гражданам 31,5 тыс. кредитов – на 36,7% меньше, чем в апреле. В денежном выражении объем жилищных займов снизился на 26,7%, до 119,4 млрд рублей. Год назад, в мае 2021-го, население заняло у банков на 72,9% больше – 550,9 млрд рублей. Количество заключенных кредитных договоров оказалось минимальным за последние восемь лет, после кризиса 2014 года (после присоединения Крыма и первой волны санкций).

По мнению экспертов, опрошенных РБК, рынок ипотечного кредитования начнет восстанавливаться не раньше осени. При условии «отсутствия новых шоков».

Динамика ипотеки имеет самое прямое отношение к благополучию строительного комплекса: до февраля 2022 года до 70% сделок по продаже жилья в новостройках проходили с использованием ипотечных кредитов. Снижение темпов продаж не приведет к остановке строек, на то и ввели эскроу-счета и проектное финансирование. Но если спад получится затяжным – банкам придется пересматривать риски и поднимать ставки для застройщиков. Это приведет к росту себестоимости, увеличению цены «квадрата» – и дальнейшему падению продаж…
Расширение льготных программ за счет новых групп населения (ипотека для IT-специалистов, снижение возрастного порога в программах Сбера до 18 лет) и применение субсидируемых ставок к объектам ИЖС («сельская ипотека» от РСХБ, ипотека на строительство частных домов хозспособом от банка "ДОМ.РФ") лишь отчасти могут компенсировать потерю интереса к ипотеке в целом.

Вероятно, возвращение спроса на ипотечные займы в большей степени будет зависеть не от усилий регулятора и Минстроя, а от ситуации на рынке труда и положения дел с просрочкой. Возможно, понадобится очередной раунд «кредитных каникул».