Петербуржцы все чаще берут кредиты на приобретение или строительство домов ИЖС
В основном для займов на покупку или строительство частного дома граждане используют льготные госпрограммы – семейную ипотеку или ипотеку с господдержкой.
По данным Сбербанка, за первое полугодие в Петербурге на ИЖС с января по июнь было выдано 6,4 млрд рублей – в 5,4 раза больше, чем за тот же период прошлого года. В Ленобласти – 2,8 млрд рублей, рост к прошлому году – в 12 раз.
Средний размер кредита на ИЖС по Петербургу – 5,1 млн рублей, в целом по Северо-Западу – 4,1 млн рублей. По экспертным оценкам, всего в петербургской агломерации за первое полугодие Сбер выдал около 1900 кредитов на покупку или строительство частного дома, в 99% случаев – по льготным программам.
Свои программы кредитования частного строительства есть у банков "ДОМ.РФ" и ВТБ.
Россельхозбанк в 2023 году продолжил выдачу "сельской ипотеки" под 2,7–3%. За первое полугодие в Ленобласти РСХБ предоставил заемщикам по этой программе 192 кредита на общую сумму 827 млн рублей. Из них 142 договора были оформлены на приобретение домов ИЖС (610 млн рублей) и 50 кредитов – на строительство (217 млн рублей).
По данным областного Управления Росреестра, за первое полугодие было зарегистрировано 13 576 сделок купли-продажи по домам ИЖС и жилым домам на садовых участках. За этот же период на кадастровый учет было поставлено 10 302 новых частных дома. Рост кредитования частной застройки в этом году в регионе действительно впечатляет. Доля ипотеки в сделках купли-продажи и договорах подряда, по оценкам участников загородного рынка, увеличилась с 4–5% до 10–12%.
В конце июня правительство изменило условия "сельской ипотеки": размер займа увеличен до 6 млн рублей (в Ленобласти он составлял 5 млн), разрешено брать кредиты по льготной ставке на приобретение жилья в многоквартирных домах, но не везде, а лишь в «опорных населенных пунктах». Как это повлияет на спрос – пока неясно.
На совещании в Торгово-промышленной палате РФ Денис Дыбов, директор Департамента развития предпринимательства ТПП, заявил: «Программу "сельской ипотеки" можно считать действительно популярной – за первое полугодие 2023 года было выдано в шесть раз больше кредитов, чем за тот же период прошлого года. Но оказалось, что половину льготных кредитов взяли горожане…»
Девелопер Дмитрий Зюзин, генеральный директор ГК «Т-Дом», перечисляет факторы, тормозящие развитие загородной ипотеки: высокий процент отказов, заниженную оценку залогов, жесткие (иногда – избыточные) требования к заемщикам, долгое рассмотрение заявок (по "сельской ипотеке" – до месяца и более). «Главное – для многих покупателей, рассматривающих строительство индивидуального дома, важна свобода в принятии решений, возможность приостановить или отложить стройку на любом этапе», – говорит Дмитрий Зюзин.
Дальнейшее развитие кредитования будет зависеть от решения Банка России по ключевой ставке и от готовности федерального правительства финансировать льготные программы.