Поспешные субсидии

Государственная программа субсидирования ипотечных ставок официально стартует только 27 апреля, но банки уже выдали сотни льготных кредитов.

О программе субсидирования президент РФ Владимир Путин заявил 16 апреля в рамках совещания о мерах поддержки строительной отрасли. Основные условия для предоставления льготных кредитов он обозначил, но постановление Правительства РФ, утверждающее параметры программы, появилось только вечером 23 апреля.

Общая сумма кредитов, выданных в рамках программы, составит до 740 млрд рублей. Для каждого кредитора (за исключением ипотечных агентов) госкомпания «ДОМ.РФ» до 30 июня установит лимит. Банки должны подать заявку с планом-графиком ежемесячной выдачи.

Долги по правилам

Программа распространяется на договоры долевого участия в отношении жилых помещений в строящихся домах. Льготная ставка положена по ДДУ с застройщиками (кроме инвестиционных фондов и их УК) и по договорам уступки права требования (цессии) с юридическими лицами. То есть программа не будет распространяться на тех, кто приобретает квартиру по переуступке у дольщиков-физиков.

Что касается уже построенных домов, программа действует только на договоры купли-продажи с застройщиком; «перекупщикам» льготы не положены. Как и покупателям апартаментов.

Для участия в программе размер ипотечного кредита не должен превышать 3 млн рублей. Это для всей страны, за исключением Москвы и Подмосковья, а также Петербурга и Ленобласти – для этих регионов максимальная сумма займа составит 8 млн рублей. Изначально некоторые эксперты толковали слова президента РФ, объявившего о программе, иначе – они уверяли, что стоимость квартир не должна превышать 3 млн и 8 млн рублей соответственно. Кстати, в своём выступлении Владимир Путин не упомянул Ленинградскую и Московскую области – в его речи фигурировали только две столицы. Зато он заявил о квартирах комфорт-класса. Но в программе об этом ничего не говорится. Получается, что и премиальное жильё (если уложиться в предельную сумму) попадает в программу.

Для получения льготной ставки заёмщик, естественно, должен быть гражданином РФ. Кроме того, он должен внести первый взнос – не менее 20% от стоимости квартиры. Для этого можно использовать финансовую помощь местных бюджетов и бюджетов субъектов РФ, взносы от работодателей, средства маткапитала. Погашать кредит надо равными долями ежемесячно. Ставка не должна превышать 6,5% – при условии личного страхования и страхования уже оформленной в собственность квартиры. Но и без страховки стоимость кредита не должна превышать 7,5%.

Премьер Михаил Мишустин пояснил, что из федерального бюджета на компенсации банкам разницы между рыночной и льготной ставкой в этом году выделят порядка 6 млрд рублей, а компенсации за весь срок действия кредитов могут составить до 80 млрд.

Чиновники рассчитывают, что программа позволит привлечь в жилищное строительство не менее 900 млрд рублей из банковской системы. «Важно, чтобы деньги не оставались только у застройщиков, а работали, поддерживали занятость в смежных отраслях по всей кооперационной цепочке», – заявил Владимир Путин.

Заблаговременные льготы

Программа официально стартовала сегодня, 27 апреля. Тем не менее уже 20 апреля банк ВТБ заявил, что выдал первый кредит – клиент приобрёл квартиру стоимостью 1,5 млн рублей в Барнауле. А заявки банк начал принимать ещё 17 апреля.

Многие банки заявили, что только начали принимать от граждан заявки в рамках программы. Тем не менее все эти кредиты под действие программы попадут – согласно постановлению Правительства РФ, она распространяется на займы, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. В итоге за первую неделю ВТБ по новой госпрограмме принял 3000 заявок на 8 млрд рублей. Из них более 400 кредитов на сумму свыше 1 млрд рублей уже выдано.

В начале прошлой недели Сбербанк сообщил, что с помощью системы «ДомКлик» начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых. Полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки позволяет приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке без поездок в банк. За несколько дней в банк поступило 700 онлайн-заявок.

Затем Промсвязьбанк предложил гражданам ипотеку уже под 6%, но акция действительна только до 15 мая. А потом и банк «ДОМ.РФ» заявил о снижении ставки по льготной ипотеке до 6,1%. Чтобы получить кредит на таких условиях, надо подтвердить доходы выпиской из Пенсионного фонда. На 23 апреля по программе льготной ипотеки банк принял около 1000 заявок на 2,8 млрд рублей.

Вслед за банками о возможности получить льготный кредит для покупки квартир стали сообщать и застройщики. Например, компания «Л1» объявила, что в ЖК «Маршал» и «Лондон Парк» жильё можно купить в ипотеку по ставке 6,5% – кредит предоставляет банк ВТБ.

Четыре банка-партнёра ГК «КВС» тоже заявили о готовности работать по госпрограмме – это ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк и банк «Дом.РФ». О доступности льготных кредитов заявили и в ГК «Полис Групп».

22 апреля в ГК «Пионер» отчитались, что заключена первая сделка по льготной ипотеке в ЖК «LIFE-Лесная» в Петербурге. Кредит оформлен в банке ВТБ. В «Аквилон Инвест» первая сделка с привлечением льготной ипотеки прошла в ЖК комфорт-класса «Q-мир», который строится в Московском районе. Группа ЦДС провела первую такую сделку в комплексе «Северный» в Мурино – также с помощью ВТБ.

Льготную ипотеку можно получить на квартиры в ЖК «Огни залива» от ЗАО «БФА-Девелопмент», а со «Строительным трестом» по этой программе сотрудничает банк «Санкт-Петербург». Льготная ипотека доступна в трёх проектах ГК «Ленстройтрест» – ЖК «Янила» в Янино, ЖК «IQ Гатчина» и ЖК «Юттери», а также в ЖК «Приморский квартал» от компании «Мегалит ‒ Охта-Групп». В комплексах «Новый Лесснер» и «Новый Оккервиль» компании «Отделстрой» предлагают ипотеку от Промсвязьбанка по сниженной до 6% ставке.

ГК «ФСК» со Сбербанком запустили программу «Ипотека в рассрочку» – кредит выдаётся двумя траншами, и до конца года проценты начисляются только на первую (меньшую) часть займа.

Спустя несколько дней после выдачи первого льготного кредита Центробанк снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов – до 5,5% годовых. Но такое существенное снижение вряд ли отразится на средних ставках по ипотечным кредитам. Теперь на них больше влияет программа господдержки с льготной ставкой. Тем не менее решение ЦБ – позитивная новость для строительной отрасли, которая теперь может рассчитывать на более выгодные условия по проектному финансированию.