Центробанк остужает долги

Всего в России насчитываются 42 млн должников. Это 57,4% работающего населения страны. (Хотя, конечно, среди заёмщиков есть и пенсионеры.) У 36,4 млн человек имеется задолженность только перед банками, у 3,2 млн человек – перед банками и МФО и у 2,3 млн – только перед МФО.

По данным Центробанка, более одного кредита имеют 12,8 млн человек. При этом на них приходится 54% «банковского» долга.

Регулятору эти сведения понадобились для расчёта и применения показателя долговой нагрузки (ПНД). Он определяется как отношение всех платежей по кредитам к доходу заёмщика.

С 1 октября 2019 года ПНД должен учитываться при выдаче необеспеченных ссуд и займов на сумму от 10 000 рублей. Затем этот порядок планировали распространить и на более серьёзные займы. Но случилась пандемия; доходы упали; выдачу кредитов понадобилось стимулировать дополнительными мерами. (Вводя льготные ставки и снижая нормативы банковских резервов под риски.)

Всё больше заёмщиков имеют задолженность одновременно в нескольких банках или МФО, а кредитор, выдавший первый кредит, может об этом не знать, отмечают аналитики ЦБ.

«Для эффективного ограничения рисков в период после завершения пандемии регулятору необходимо иметь инструмент, который бы позволял оперативно ограничивать риски увеличения закредитованности населения», – говорится в докладе ЦБ.

Регулятор предлагает ограничивать долю кредитов, предоставляемых заёмщикам с высоким ПНД.

Есть, впрочем, и другой подход: с 1 сентября для граждан вводится упрощённая процедура личного банкротства.