19 июня, 03:52

Ипотека растет: лидеры кредитного рынка говорят об увеличении спроса на займы в феврале-марте 2023 года

21 марта 2023 в 08:48

Ипотека в 2023 году остается главным драйвером рынка жилья. Такую тенденцию обозначают основные участники рынка.

Фото: NSP.RU

В феврале 2023 года на Северо-Западе Сбербанк выдал ипотечные кредиты на общую сумму 26 млрд рублей –  на 42% больше, чем в январе. Половина объема предоставленных займов – 56% – приходится на Петербург. По расчетам ВТБ, в феврале 2023-го банки выдали ипотеки в 1,5 раза больше, чем в январе. О существенном росте количества займов также говорят руководители «ДОМ.РФ». По данным Объединенного кредитного бюро, Петербург входит в тройку лидеров по ипотечному кредитованию, уступая Москве и Московской области.

Росреестр по Петербургу пока фиксирует сокращение количества зарегистрированных ипотечных договоров. Возможно, сведения публикуются с некоторым отставанием (см. табл. 1). Кроме этого, в СМИ писали, что на январь «перетекло» некоторое количество договоров, оформленных в декабре.

Если все же ориентироваться на цифры Росреестра,  то, видимо, увеличивается доля Сбера в общем количестве займов, выданных в Петербурге и Ленобласти, в том числе за счет роста популярности сервиса банка по поиску жилой недвижимости – "Домклик". В прошлом году рейтинговое агентство "Эксперт РА" признало этот сервис наиболее полным и удобным ресурсом для получения ипотеки. Общее количество объявлений по СЗФО на ресурсе на сегодняшний день достигло 3,5 млн. 

Семейная доля в ипотеке 

По оценкам «ДОМ.РФ», до конца действия программы «Семейная ипотека» – 1 июля 2024 года – ею воспользуются еще около 240 тысяч раз. Уже использовали такую возможность более 400 тысяч семей.

Сбербанк сообщает, что спрос на ипотеку для семей с детьми продолжает расти. В феврале такие кредиты в банке получили 1333 семьи на сумму почти 6 млрд рублей, в Петербурге выдано более 650 кредитов на 3,3 млрд.

По мнению Ольги Трошевой, руководителя КЦ «Петербургская Недвижимость» (Setl Group), эта тенденция сохранится, и по итогам 2023 года доля семейной ипотеки ощутимо вырастет. 

Первичный приоритет на рынке кредитования 

Займы на приобретение вторичного жилья в начале 2023 года по-прежнему популярнее, чем кредиты на новостройки: 60% против 40%. Но доля первичного рынка все же растет, в основном за счет специальных программ.

Динамика жилищного строительства в регионе и активность покупателей на первичном рынке также зависят от устойчивого финансирования новостроек. Неслучайно государственные программы больше ориентированы на строящиеся ЖК. На вторичном рынке, при покупке в ипотеку, выгоду получают продавец и банк. (Отчасти – бюджет, из налогов, но не во всех случаях.) На первичном рынке работает мультипликатор: налоги с застройщика, занятость, сегмент стройматериалов, транспорт и другое.

Например, Сбер финансирует на Северо-Западе более 130 проектов строительства жилья, более половины – в Петербурге и Ленобласти. И за первые два месяца 2023 года банк профинансировал еще 20 объектов в СЗФО. А у дольщиков региональных проектов на данный момент открыто в Сбере эскроу-счетов на 160 млрд рублей.

Всего за 2022 год в Петербурге граждане заключили около 62 тысяч ДДУ, в Ленинградской области – около 23,3 тысячи договоров. В январе спрос на новостройки снизился, но в феврале начал восстанавливаться. По словам Анжелики Альшаевой, генерального директора АН «КВС», в феврале компания отметила заметный рост спроса – примерно на 40% по сравнению с январем.

По прогнозам экспертов, показатели марта по ипотечному кредитованию будут примерно на уровне февраля или немного лучше; спад завершился.