НАШ ЦИТАТНИК: «Отдельные субсидируемые кредитные линии на создание социальных объектов с гарантиями от государства для низкомаржинальных проектов могут позволить девелоперу возводить школы и детсады одновременно с первыми домами жилого комплекса...» Анатолий Клинков

15 апреля, 00:36

Сбербанк возобновил прием заявок по программе «Сельская ипотека»

30 июня 2023 в 11:40

При всех неудобствах и ограничениях «сельская ипотека» остается самой выгодной кредитной программой для ИЖС.

По этой программе покупатели частных домов в Ленинградской области могут оформить кредит по льготной ставке – от 2,7% годовых. Минимальный первый взнос составляет 15%, максимальная сумма кредита для Ленобласти – 5 млн рублей. Впрочем, если в качестве созаемщиков выступают супруги, то общая сумма займа может составить 10 млн рублей. 

По оценкам экспертов, 10-12 млн рублей - это обычный бюджет сделки при приобретении частного дома. Ежемесячный платеж при такой покупке с помощью «сельской ипотеки» составил около 40 тысяч рублей, переплата (за 25 лет) – 2 млн рублей. При покупке дома за 5 млн рублей заемщик будет платить по 20 тысяч рублей в месяц.

С помощью льготной программы можно приобрести жилой частный дом с участком или таунхаус. Если дом приобретают у физлица, он не должен быть «старше» пяти лет, если у юрлица (застройщика) - не более трех лет. Через «сельскую ипотеку» можно кредитовать строительство по договору подряда с юрлицом или ИП. Подрядчик должен быть аккредитован при банке. На стройку отводят два года после выдачи кредита.

В этом году «сельскую ипотеку» в регионе предоставлял только Россельхозбанк. По данным «НП», за пять месяцев на дома ИЖС в Ленобласти РСХБ выдал 129 льготных займов на общую сумму 547 млн рублей. Средняя сумма кредита на частный дом - 4,5 млн рублей.

Особенность этой схемы: после подачи предварительной заявки объект залога надо согласовывать через Минсельхоз. Это требует дополнительного времени: ранее на практике получалось от пары недель до двух месяцев. При всех неудобствах и ограничениях «сельская ипотека» остается самой выгодной кредитной программой для ИЖС.

Госбанки и коммерческие банки также активно продвигают собственные программы для ИЖС: «семейную» ипотеку (от 5,3%) и кредитование с господдержкой (от 7,3%). Такие кредиты тоже можно использовать для покупки или строительства частного дома.

По условиям программы, государство субсидирует «сельскую ипотеку»: возмещает банкам-операторам разницу между льготной ставкой (3%) и ставкой ЦБ. Финансирование программы требует постоянных отчислений из бюджета. Правительство и минфин ежегодно устанавливают лимиты: на какую сумму каждый уполномоченный банк может выдать «сельских» кредитов. В прошлом году Сбер включился в реализацию программы в сентябре, за неделю выдал займов на 20 млрд рублей и прекратил прием заявок. Какой будет квота на этот год, официальные источники не сообщают.

По прогнозам, до конца 2023 года объем кредитования ИЖС увеличится в 2-2,5 раза.

Петербург лидирует по доле льготной ипотеки от Сбера в России

Доля петербуржцев в выдаче ипотеки Сбербанка по программе «Господдержка» составила 27% за июнь 2023 года. На втором месте – Краснодар, затем Тюмень и Москва.

«С момента запуска ипотеки с господдержкой уже почти 43 тысячи петербуржцев воспользовались льготными условиями, – отметил председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Виктор Вентимилла Алонсо. – Программе уже более трех лет, сейчас каждая четвертая ипотека Сбера в Петербурге выдается в рамках господдержки». 

Кстати, в конце июня в банке снизили кредитные ставки на новостройки – до 3,9% годовых – на период строительства жилья. При этом, впрочем, есть существенный ряд ограничений: должны действовать электронная регистрация, страхование жизни и здоровья, а также срок кредитования – не менее 20 лет. В Петербурге под подобные условия подпадают 16 жилых комплексов.